Top.Mail.Ru
Контакты

127204, Россия, Москва, Долгопрудненское шоссе, 3

8 800 533 88 19 a@platejka.com
Социальные сети
03.05.2024

Как перевести деньги за границу

перевод за границу

Курс доллар

Ограничения на переводы средств

В течение месяца с российского счета в иностранный банк можно перевести не более $1 млн или сумму в другой валюте. Этот месячный лимит также применим к переводам денег другим лицам за пределы страны. Изначально ограничение составляло $10 тыс., но позднее было увеличено до $50 тыс.

Согласно Центральному банку России через компании, предоставляющие перевод денег без необходимости открытия счета, можно отправлять деньги за пределы страны в ограниченном размере – не более 10 тысяч долларов или эквивалент в другой валюте в течение месяца. Это касается как систем перевода денег, так и электронных кошельков. Суммы перевода можно рассчитать в национальной валюте по официальному курсу, установленному ЦБ России на дату осуществления перевода.

Данное правило применимо как к резидентам России, так и к нерезидентам из дружественных стран, — но лишь в отношении физических лиц.

По последней информации, нерезиденты из дружественных и недружественных стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, имеют возможность осуществлять дополнительные переводы для отправки денег сверх установленного лимита:

  • Перевод средств с российских счетов за границу в рублях и в иностранной валюте в размере зарплаты или оплаты за выполненную работу и предоставленные услуги;
  • Осуществление аналогичных переводов денег без необходимости открывать счет.

Способы перевода денег за рубеж

1. Платежные системы

Платежные системы, такие как «Юнистрим» и «Золотая Корона» предоставляют россиянам возможность отправить деньги за границу, в том числе в страны СНГ. Особенности того, как можно отправить деньги из России через системы и сервисы денежных переводов:

  1. 1. Юнистрим:
  • Для пользователей доступны переводы денег через официальный сайт и мобильное приложение сервиса, а также переводы через салоны «МегаФон» и офисы банков-партнеров.
  • Максимальная сумма онлайн-перевода составляет ₽450 тыс. за сутки и ₽700 тыс. за месяц, с комиссией.
  • В офисах сети «Юнистрим» сейчас максимальная сумма за один месяц составляет ₽1,5 млн. В долларах, евро сумма рассчитывается по курсу Центробанка.
  1. 2. Золотая Корона:
  • Доступны онлайн-переводы через веб-сайт и мобильное приложение сервиса KoronaPay.
  • Максимальная сумма всех переводов за 30 рабочих дней составляет ₽600 тыс.
  • Переводы доступны в страны СНГ, Киргизию, Грузию, Израиль, Турцию и другие государства. Список доступных стран можно посмотреть в приложении.
  • При оплате картой, выпущенной в России, перевод осуществляется в рублях, но можно получить другую валюту в другой стране. Перед отправкой денег потребуется указать валюту.

Обе системы предоставляют удобные способы перевода денег в различные страны, что делает их популярными среди российских граждан для перевода денежных средств за границу.

2. Банки

Отключение в марте 2022 года российских банков от международной межбанковской системы SWIFT можно было интерпретировать, как серьезное ограничение процесса перевода денег за рубеж. Несмотря на это, если банк не подвергся блокирующим санкциям и его система не отключена от SWIFT, технически такие переводы за границу все еще возможны.

Ряд российских банков, Тинькофф Банк, Росбанк, Сбер, Газпромбанк и ВТБ, предоставляют возможность осуществления переводов за рубеж с определенными ограничениями. Тинькофф Банк позволяет отправлять SWIFT-переводы в десятки стран: в том числе Китай, Беларусь и Абхазию, – а Сбер позволяет совершать переводы по номеру телефона в различные страны ближнего зарубежья. Некоторые банки (например, Райффайзенбанк) под санкции не попали, но все равно работают с ограничениями.

Возможны сложности с переводами в определенные валюты, например, в юани с начала 2024 года. Это осложняет скорость и процессинг платежей из-за ограничений на предоставление финансирования российским клиентам со стороны государственных банков Китая. Поэтому, прежде чем переводить средства из России за рубеж, рекомендуется внимательно проверить условия и доступность переводов в нужной валюте для конкретной страны.

3. Платежная система «Мир»

Санкции против оператора платежных карт «Мир» создают определенные проблемы для их использования за рубежом. Зарубежные банки, опасаясь вторичных санкций, стали ограничивать или приостанавливать платежи с картами «Мир» еще с 2023 года.

Существуют инициативы, направленные на расширение принятия карт «Мир» в ряде стран. Например, в интервью министр туризма Кубы выразил намерение сделать прием карт национальной платежной системы «Мир» обязательным условием для работы любого заведения на острове. Это может способствовать распространению этих карт в стране.

Банк России также заявил о поиске решений для проблем с приемом карт «Мир» за границей. Некоторые зарубежные банки все еще продолжают обслуживать карты «Мир» через банкоматы и POS-терминалы, что может служить временным решением. Конкретные детали этой работы пока не раскрываются.

4. Кобейджинговая карта UnionPay

Уход международной системы Visa и Mastercard из России в 2022 году оказал значительное воздействие на российский рынок платежных карт. Кобейджинговые карты, объединяющие «Мир» и китайскую UnionPay, – самый популярный вариант для использования за рубежом. Однако,рост санкций сделало их работу за границей нестабильной.

В ответ на это российские банки начали выпускать карты, работающие за границей через UnionPay, но не связанные с «Миром». Они сообщают, что у этих карт нет проблем с оплатой, но также признают, что возможны ограничения в ряде стран.

Карты unionpay

Держатели карт UnionPay, выпущенных российскими банками, создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных. Отмечается, что эти карты работают лучше в ряде стран, но универсального решения для всех стран пока нет.

Кроме того, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, выпущенным российскими банками, установив определенные лимиты. Это дополнительно усложняет работу карт UnionPay за границей.

5. Иностранный счет

Открытие банковских счетов в дружественных юрисдикциях является все более привлекательным для российских клиентов. Некоторые страны, такие как Грузия, Белоруссия и Казахстан, могут требовать от граждан России дополнительные документы, подтверждающие их связь с этими странами. Несмотря на возможные трудности, открытие банковского счета проходит гладко.

Клиенты могут столкнуться с проблемами: ограничения на международные переводы, дополнительные комиссии для отправителя и получателя или блокировка счета. Поэтому важно обращаться к проверенным посредникам или специалистам, чтобы избежать потенциальных проблем.

Добавление требований к документам в Турции и Узбекистане в 2024 году делает открытие банковских счетов в этих странах более сложным для граждан России. Это связывают с усложнением процесса продления вида на жительство и обслуживания счетов.

Перед открытием банковского счета за границей важно тщательно проверить условия и требования банка, чтобы избежать неприятных сюрпризов и проблем в будущем.

6. Криптовалюта

Покупка криптовалюты может быть одним из способов перевода средств за границу. Эксперт Владимир Верещак советует открыть счет в банке дружественной страны за несколько месяцев до перевода в криптовалюте, чтобы облегчить процесс и подтвердить происхождение средств. Документы о размере заработной платы, продаже имущества и другие доказательства могут подтвердить источник средств.

Существует несколько способов покупки криптовалюты. Получить средства можно:

  1. На криптовалютных биржах. Криптобиржи работают с клиентами со всего мира, включая РФ, ЕС и другие страны.
  2. Через Р2Р (peer-to-peer) сделки, где вы покупаете криптовалюту (деньги на счет) у других участников системы, согласных принять банковский перевод в рублях с банковских карт на свою карту.
  3. Через онлайн-агрегаторы криптовалютных обменников.
  4. Через физические обменники или криптоматы.

Операции в обменниках могут взимать комиссии за конвертацию, курсы валют и комиссия за перевод устанавливаются обменниками самостоятельно. Также стоит учитывать достаточно высокую волатильность курсов криптовалют, что может повлиять на итоговую сумму после конвертации.

Пользование обменниками также имеет риск мошенничества, поэтому сторонние сервисы, такие как агрегаторы обменников, могут помочь выбрать надежные и безопасные варианты.

7. Контрагенты

Оплата зарубежному контрагенту в рублях с последующей конвертацией в другую валюту и возвратом на счет за рубежом, сопряжен с рядом серьезных рисков. Вот некоторые из них:

  1. Налогообложение: Такие операции могут быть расценены как доход в стране, где были переведены деньги, что в свою очередь может привести к налогообложению. Это может привести к непредвиденным налоговым обременениям для заказчика.
  2. Отмена операции банком: Зарубежный банк-получатель может отклонить такие операции, если считает транзакции подозрительными с точки зрения законодательства или правил комплаенса. Это может привести к дополнительным задержкам и неудобствам для обеих сторон.
  3. Риск «серых контрагентов»: При выборе такого метода существует риск с надежностью контрагентов, которые могут оказаться мошенниками или ненадежными партнерами. Это может привести к потере средств и серьезным финансовым убыткам.

В целом, из-за этих серьезных рисков такая схема перевода денег за границу не желательна. Более предпочтительными являются более надежные и законные способы, такие как международные банковские переводы или использование платежных систем с хорошей репутацией. Это поможет избежать проблем с налогообложением, отменой операций банками и риска работы с ненадежными контрагентами.

8. Сервис «Платежка»

Сервис «Платежки» предоставляет наиболее выгодное, удобное и эффективное решение для компаний, которым необходимо осуществить платежи в рублях на счета нерезидентов. Мы помогаем нашим клиентам решить сложные вопросы с регистрацией валютных контрактов, оплатой по ним в рублях и прохождением валютного контроля. Наша команда обеспечивает полное сопровождение сделок с требуемыми документами. Мы также помогаем уплатить НДС и оформить сделку согласно всем нормативным требованиям.

Для компаний, импортирующих небольшие партии товаров, мы предлагаем комплексные решения по оплате и индивидуальные условия для каждого клиента. Наш сервис позволяет использовать альтернативные способы оплаты за товар, что особенно актуально в случаях, когда требуется быстрая обработка платежей. Мы стремимся обеспечить максимальное удобство и безопасность при проведении всех финансовых операций, чтобы наши клиенты могли сосредоточиться на своем бизнесе, не беспокоясь о финансовых аспектах.

отчет в налоговую

Недоступные способы перевода денег для физлиц

Из-за санкций и отключения от SWIFT многие способы переводить деньги за границу недоступны:

  1. Перевод через российские банки, попавшие под санкции США: Банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Совкомбанк и другие, больше не могут проводить транзакции по переводу иностранной валюты за границу. Это делает невозможным использовать финансовую организацию из списка для международных денежных переводов.
  2. Использование российских платежных систем: В связи с санкциями США российские системы денежных переводов, такие как оператор карт «Мир», также оказались под ограничениями. Это приводит к ограничениям в использовании карт, выпущенных кредитной организации этими платежными системами, для международных расчетов.
  3. Перевод через сотрудничество с зарубежными банками: Ограничения, наложенные на некоторые банки, могут усложнить либо даже сделать невозможным сотрудничество с зарубежными банками для выполнения международных денежных переводов.

Эти ограничения создают серьезные препятствия для российских граждан и компаний, желающих перевести деньги за границу, и требуют поиска альтернативных способов перевода средств.

Из-за ситуации на Украине платежные системы международных переводов Visa, Mastercard приостановили работу в России. Это затронуло российские карты всех банков, даже тех, кто ранее не подпадал под западные санкции. Переводы по картам Visa и Mastercard, выпущенным в России, продолжают работать внутри страны через Национальную систему платежных карт (НСПК), но за границей, включая Европу, такие карты больше не принимаются. Это означает, что нельзя проводить трансграничные переводы и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах с помощью этих карт. Это серьезно затрудняет путешествия в ЕС и другие страны.

Кроме того, работу в России приостановили такие системы переводов, как PayPal, Western Union, MoneyGram и JCB. Платежная компания Wise также перестала обслуживать клиентов, проживающих на территории России, и аннулировала все российские аккаунты. Нельзя открыть новый, и с марта 2022 года не работают валютные счета в евро. Однако граждане России, имеющие адрес проживания за пределами страны, могут продолжать пользоваться Wise. Важно отметить, что российский паспорт не подходит для верификации в Wise. Нужно будет заранее уточнить, как пройти верификацию.

Какие валютные операции разрешены юрлицам

Подробный перечень валютных транзакций между резидентами и нерезидентами включает следующие пункты:

  1. Получение и выплата кредитов: резиденты могут получать и выплачивать кредиты, а также уплачивать проценты и штрафы по договорам кредитования через банки.
  2. Внесение и получение денежных средств: деньги можно вносить и получать через определенные банки (для резидентов).
  3. Исполнение банковских гарантий и требований по договорам поручительства и залога: резиденты могут совершать банковские гарантии и требования по договорам и залога через определенные банки.

Дополнительно существуют следующие исключения:

  • Расчеты в магазинах беспошлинной торговли.
  • Расчеты при реализации товаров во время следования транспорта при международных перевозках.
  • Операции между резидентами и финансовыми агентами в рамках договоров финансирования под уступку права требования и другие.

Хотя расчеты в наличной форме между резидентами и нерезидентами могут быть проведены только в нескольких случаях:

  • Договоры розничной купли-продажи с физическими лицами-нерезидентами.
  • Компенсация иностранцам НДС при вывозе товаров, приобретенных в России (tax free).
  • Оказание транспортных, гостиничных, образовательных и других услуг физическим лицам-нерезидентам на территории России, если оплата была в рублях.

криптовалюта

Запрещенные для юрлиц валютные операции

Ограничения на валютные транзакции между резидентами подразумевают следующие запреты:

  1. Продажа валюты и валютные переводы резиденту: Российским компаниям запрещено продавать и переводить валюту резидентам.
  2. Приобретение у резидента валюты: Российским компаниям также запрещено приобретать у резидентов валюту.
  3. Использование валюты в расчетах с резидентом: Резидентам можно использовать валюту, но не в расчетах с другими резидентами.

С 1 марта 2022 года резидентам были введены следующие ограничения:

  • Запрет на выдачу нерезидентам кредитных продуктов в иностранной валюте: Резиденты не могут выдавать кредиты в иностранной валюте нерезидентам.
  • Запрет на перевод денег без открытия банковского счета с помощью электронных средств платежа иностранных платежных систем: Резидентам запрещено переводить деньги без открытия банковского счета, используя электронные средства платежа иностранных платежных систем.
  • Запрет на зачисление иностранной валюты на счета в зарубежных банках: Резидентам запрещено зачислять иностранную валюту на свои счета, открытые в зарубежных банках.

Однако ограничения не распространяются на зачисление резидентами денежных средств в рублях на свои банковские счета, открытые в иностранных банках. После этого рубли могут быть конвертированы в иностранную валюту.

С 3 мая 2022 года были введены дополнительные ограничения:

  • Запрет на совершение сделок с лицами из «черного списка»: Резидентам запрещено совершать сделки с компаниями и физлицами из перечня или с организациями под их контролем.
  • Запрет на исполнение требования по завершенным сделкам перед лицами из перечня: Резидентам также запрещено исполнять требования по сделкам перед юридическими и физическими лицами из «списка».
  • Запрет на осуществление финансовых переводов с организациями и гражданами из «списка»: Резидентам запрещено осуществлять финансовые операции, выгодоприобретателями по которым являются лица из перечня.

«Черный список» представляет собой перечень лиц, попавших под санкции Правительства РФ.